こんにちは！ブログ担当のeye（アイ）です！
「そろそろマイホームが欲しいけれど、みんないつ買っているの？」とお悩みではありませんか？
家を購入するタイミングは、人それぞれ異なります。
今回は、難しい専門用語を使わずに、家を買う「3つのタイミング」と、今知っておくべき「金利の話」をわかりやすく解説します！
住宅ローンを組む際、多くの銀行では「20歳以上65歳未満、80歳までに完済」を条件としています。
住宅ローンは最長35年まで借りられますが、逆算すると45歳までにローンを組まないといけないことになります。
それ以降になると借り入れ期間が短くなり、毎月の返済額が大きくなってしまいます。
しかし、80歳ギリギリまでの返済は、定年後の収入や健康面を考えると少し不安ですよね。将来的な住み替えの可能性なども考えると、45歳よりもできるだけ早い、30代などの段階で動き出すのが賢明と言えます。
実は、家を購入する既婚・子育て世帯の半数以上が「子供が産まれる前後」に購入しています。
（国土交通省「令和6年度 住宅市場動向調査報告書」より）
第1位：子供が乳幼児のタイミング（約33%）
第2位：妊娠中のタイミング（約23%）
「赤ちゃんが泣いたり走り回ったりしても、一戸建てなら近所に気兼ねしなくていい」「のびのび育てられる広いスペースが欲しい」という理由が多いようです。
次に多いのは「小学校低学年（約10%）」。入学前に地域に馴染ませてあげたいという親心が現れています。
【プロの視点】
幼稚園から中学校までの義務教育期間は、比較的教育費が抑えられますが、高校・大学や将来の夢が見つかると一気に教育費がかさみます。「子供が小さいうちに大きな買い物を済ませておく」のは、家族の資金計画の面でも大正解のタイミングです。
データによると、家を検討している人の4人に1人が「貯金額1,500万円前後」を目安にしているようです。
また、実際に初めて新築の注文住宅や分譲住宅を買った人の自己資金（頭金）を見てみると、最新データではおよそ800万〜1,000万円前後となっています。
「そんなに貯まっていない…」と不安になる必要はありませんが、一つの目安として知っておくとライフプランが立てやすくなります。
家族構成の変化（子どもが独立して夫婦二人になったら減築や住み替えなど）も大切ですが、今一番見逃せないのが「金利」の動きです。
例えば、現在の固定金利の代表格である「フラット35（借入期間21年以上・団信なし）」の金利を見てみると、2.94%となっています。
もし、3,000万円を35年返済で借りた場合、過去の超低金利時代（金利1%台）と比べると、これだけの差が生まれます。
| 金利（3,000万円・35年返済） | 毎月の返済額 | 総返済額 |
| 金利 1.0％（過去の目安） | 約8.5万円 | 約3,560万円 |
| 金利 2.94％（現在のフラット35目安） | 約11.5万円 | 約4,830万円 |
※団信（万が一の時の保険）を含まない場合の金利です
金利が約2%違うだけで、毎月の返済額は約3万円アップし、総返済額には約1,270万円もの差が生まれます。
1,270万円を貯金するとなると、一体何年かかるでしょうか……？
「もう少し貯金が貯まってから」と時期を延ばしている間に、金利がさらに上がってしまっては本末転倒です。
だからこそ、「金利がこれ以上上がる前に動く」というのも、今とても重要なタイミングになっています。
「年齢」「子ども」「貯金」「金利」といろいろなタイミングがありますが、ご家族にとっての最適なタイミングや、選ぶべき住宅ローンの商品は人それぞれ異なります。
「我が家の場合はいつ買うのがお得？」「今の収入なら変動金利と固定金利どっちがいい？」など、分からないことはぜひ私たち専門家を頼ってください。
エステートハウスでは、住宅ローンの事前審査はもちろん、将来を見据えた無理のない資金計画のご相談を承っております。
まずは気軽な気持ちで、いつでもお気軽にお問い合わせくださいね！
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